Examen de Wealthsimple Trade 2021

Examen de Wealthsimple Trade 2021

Vous avez peut-être entendu parler de Wealthsimple, basé à Toronto, avec des conseillers financiers de classe mondiale, plus de 8.4 milliards de dollars d'actifs et 1.5 million d'utilisateurs dans le monde, faisant de WS Canada le plus grand conseiller en robotique du Canada, mais saviez-vous qu'ils offrent un investissement autogéré gratuit plate-forme appelée Wealthsimple Trade (WST) ? Wealthsimple présente le commerce comme un moyen plus simple de commercer, mais certaines limitations du forum peuvent le rendre un peu trop simple. Avec cet examen, nous passerons en revue les fonctionnalités de la plate-forme et donnerons notre avis sur la question de savoir si Wealthsimple Trade vaut ou non votre temps.

Dans cette revue :

mobile de commerce simple

Évaluation des utilisateurs de Wealthsimple Trade

Note des utilisateurs
[Total des votes: 2 Note moyenne des clients: 4.5]

Les bases du commerce de Wealthsimple

Aux États-Unis, Robinhood est la force dominante dans les transactions d'actions gratuites, et Wealthsimple Trade se positionne comme la réponse canadienne à cette plateforme populaire.  

En tant qu'entités distinctes, si vous avez déjà un compte Wealthsimple, vous devez toujours vous inscrire pour un nouveau compte WS Trade, et les fonds ne peuvent être transférés que récemment entre les deux services.  

L'application Wealthsimple Trade n'est pas aussi polyvalente que Robinhood ou la populaire Questrade, et elle présente également quelques défauts ; Cependant, Wealthsimple Trade offre à ses utilisateurs une expérience vraiment gratuite, sans minimum et sans commission de négociation d'actions et d'ETF pour les bourses américaines et canadiennes, sans frais de retrait, sans frais de maintenance, de solde nul ou d'inactivité.  

Ce forfait est unique pour une maison de courtage canadienne, où même les services en ligne facturent généralement des frais allant de 4.95 $ à 9.95 $, plus chaque fois que vous achetez ou vendez une action.  

À partir du 1er févrierst 2021 Wealthsimple Trade a également commencé à proposer Wealthsimple Crypto, une plateforme de trading crypto ; Cependant, ce n'est pas un trading gratuit (voir les frais ci-dessous).

Actifs non disponibles sur Wealthsimple Trade

  • Fonds communs de placement
  • Actions privilégiées
  • Les options
  • Titres négociés de gré à gré (OTC)
  • Contrats à terme et contrats à terme
  • Droits et bons de souscription
  • Cautions
  • Comptes d'épargne-investissement et marchés monétaires
  • Actions et FNB négociés sur des bourses non nord-américaines

Wealthsimple Trade est une progression pour l'investissement canadien, qui a commencé avec les fonds indiciels, est passé aux courtiers à escompte et aux conseillers en robotique, et maintenant le trading sans frais est disponible sous le contrôle de l'utilisateur. 

Quels types de comptes Wealthsimple Trade propose-t-il ?

Wealthsimple Trade propose actuellement trois types de comptes :

  1. Comptes d'épargne libre d'impôt (CELI)– un CELI aide les Canadiens à épargner et à investir avec des gains libres d'impôt. Le propriétaire peut investir les fonds du CELI dans divers types de produits de placement.
    1. Un CELI doit être détenu individuellement (aucun regroupement n'est autorisé), et le compte a des limites de cotisation annuelles.
    2. Des bénéficiaires et des successeurs peuvent être désignés.
    3. Pour les citoyens américains, l'IRS considère les CELI comme une fiducie étrangère et, par conséquent, le revenu gagné est imposable.
  2. Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)– aide les Canadiens à épargner en vue de leur retraite. L'argent versé est déductible d'impôt du revenu, ce qui réduit l'impôt sur le revenu, mais vous paierez de l'impôt sur les gains à l'avenir. Une partie des fonds d'un REER peut être utilisée pour acheter une maison et payer les études.
  3. Comptes personnels non enregistrés- n'a pas de limites de dépôt ou de restrictions de retrait, mais tous les gains de placement sont imposables. (tous les comptes Crypto sont dans cette catégorie)

Voici quelques considérations importantes :

  • Wealthsimple Trade autorise l'ouverture d'un seul compte de chaque type (total 3) par client.
  • Les comptes REER ou CELI détenus ailleurs peuvent être transférés à Wealthsimple Trade
  • Des comptes REER ou CELI supplémentaires peuvent être détenus auprès de Wealthsimple Invest.

Il existe un compte de trading Basic et un compte premium.  

Le compte de trading de base a des données avec 15 minutes de retard sur le temps réel, mais le compte premium de Wealthsimple Trade a les attributs et le coût suivants :

  • Accès aux données de marché en temps réel via des cotations instantanées
  • comptes ci-dessus (total 3) à ouvrir par client.
  • Les comptes REER ou CELI détenus ailleurs peuvent être transférés à Wealthsimple Trade
  • Des comptes REER ou CELI supplémentaires peuvent être détenus auprès de Wealthsimple Invest.
  • Obtenez une limite de dépôt instantané de 1,000 250 $ (le compte commercial est limité à XNUMX $ de dépôts instantanés).
  • La mise à niveau du compte coûte 3 $ par mois + taxes.

Les données en temps réel du compte premium sont fournies par :

  • TMX Datalinx
  • Échange NEO
  • Bourse canadienne des valeurs mobilières
  • Marché boursier Nasdaq
logo de commerce de richessesimple

Bonus commercial Wealthsimple

Obtenez 2 actions gratuites lorsque vous vous inscrivez avec Wealthsimple trade d'une valeur allant jusqu'à 4500 2 $. Le bonus de 5 actions gratuites a une valeur comprise entre 4500 et 20 50 $ avec une valeur moyenne comprise entre XNUMX $ et XNUMX $ (dollars CAD). 

Quelle éducation Wealthsimple Trade propose-t-elle ?

Wealthsimple propose une masterclass d'investissement avec un total de dix vidéos animées par l'acteur Nicholas Braun (Succession de HBO), d'une durée d'un peu plus de deux minutes à huit minutes. 

Ces vidéos sont concises et fournissent des informations utiles à l'investisseur débutant sur des sujets tels que l'épargne contre l'investissement, les cinq règles d'investissement simples, dois-je payer quelqu'un pour m'aider ? et Combien ai-je besoin pour prendre ma retraite ? 

Bien que tous ces sujets soient importants pour tout investisseur, appeler cela une « masterclass » ne prenant que 45 minutes est exagéré.  

Cependant, Wealthsimple a également une section intitulée «Finances personnelles 101” qui propose une sélection beaucoup plus étendue d'outils de formation pour tout investisseur potentiel. 

Répartis dans les catégories suivantes :

  • Investissement
  • Spéciaux
  • Taxes
  • Crypto
  • Comptes
  • Finance
  • Retraite

Ces rubriques Finance 101 sont beaucoup plus détaillées et fourniront à un utilisateur une base de base à partir de laquelle construire.

Il existe également un magazine régulièrement mis à jour et des podcasts auxquels les utilisateurs de Wealthsimple (et toute autre personne d'ailleurs) peuvent accéder.

Que sont les commissions et les frais de Wealthsimple Trade ?

La majorité des échanges avec Wealthsimple Trade sont gratuits :

Wealthsimple Trade facture des frais de conversion de 1.5% sur les conversions CAD en USD et inversement lors de la négociation de titres cotés aux États-Unis.  

Cela pourrait s'additionner pour quelqu'un qui veut avoir un portefeuille lourd d'actions américaines.

Voici la liste des frais sur demande qui pourraient survenir :

Le trading de crypto implique également des frais d'exploitation de 1.5 à 2% par transaction en fonction de la taille de la transaction et de la crypto choisie. 

Options de dépôt et de retrait

La seule façon de déposer de l'argent dans un compte Wealthsimple Trade est d'abord de le lier à un compte de chèques ou d'épargne canadien. Cette liaison peut se faire de deux manières ;

  1. Liaison automatique-en utilisant Plaid pour demander vos informations bancaires en ligne
  2. Liaison manuelle– Saisir manuellement les informations bancaires et fournir un «pièce justificative bancaire."

Une fois qu'un compte bancaire est lié, des dépôts en dollars canadiens jusqu'à 50,000 XNUMX $ peuvent être effectués à l'aide d'un "Déplacer des fonds” dans le menu supérieur de l'application, dans le compte Trade, CELI ou REER souhaité; cela inclut un processus automatisé pour passer d'un compte Wealthsimple Invest à Wealthsimple Trade. 

Il existe également une option pour les dépôts automatiques, mais il n'y a aucune notification indiquant que les limites de dépôt sont proches ou dépassées pour un compte CELI REER. 

Les fonds américains ne peuvent pas être directement investis dans Wealthsimple Trade ; s'il y a un transfert en USD, il sera automatiquement converti en dollars canadiens ; ils devraient alors être reconvertis pour investir sur les marchés américains. 

Les fonds déposés (au-delà des maximums) prennent jusqu'à trois jours ouvrables pour être disponibles pour l'investissement. 

Le retrait de fonds du solde en espèces d'un compte commercial peut être envoyé au compte lié et prendra généralement 1 à 2 jours ouvrables, plus chaque fois que la banque réceptrice peut ajouter (généralement un jour ouvrable).

Support client

Le support client semble adéquat mais pas génial, le libre-service étant la voie d'aide préférée.  

Wealthsimple Trade a un assistant virtuel Robo-contact avec lequel nous avons travaillé et tenté de contacter une « vraie personne » et a obtenu la réponse suivante sans succès un samedi.  

Devoir suivre le lien après s'être fait dire que personne n'est là n'est pas le meilleur.

Néanmoins, l'application a 4.6 étoiles sur 5 sur Android (37,000 4.7 avis), et l'Apple Store est à 127,000 étoiles avec 5 XNUMX avis, ce qui lui donne XNUMXth place dans les classements financiers; ce qui nous porte à croire que la plupart sont satisfaits de leur expérience. 

Trading Platform

Wealthsimple investir est connu pour être sûr et facile, et Wealthsimple Trade and Crypto emboîte le pas.  

Vous pouvez ouvrir un compte avec seulement 1 $, mais vous devez disposer d'environ 10 $ pour acheter quoi que ce soit (à l'exception des fractions d'actions, voir ci-dessous).  

Vous pouvez avoir un accès immédiat à 250 $ d'un dépôt pour le compte gratuit de base, et un compte premium peut accéder aux premiers 1,000 XNUMX $.

Une nouvelle option offerte par Weatlhsimple Trade sont les fractions d'actions.  

D'autres services les ont proposés, mais c'est nouveau pour Wealthsimple. Si vous souhaitez acheter des actions d'une entreprise, vous n'êtes pas obligé d'acheter une action entière, mais seulement une partie d'une action et avez accès à la quasi-totalité des avantages ; cela est utile lorsque Berkshire Hathaway dépasse 300,000 3,300 $/action, Amazon dépasse 750 XNUMX $ et Tesla dépasse XNUMX $.  

Les fractions d'actions conviennent également au réinvestissement des dividendes (plutôt que d'être simplement ajoutées à la trésorerie).

Une fois votre compte approvisionné, l'utilisation de la plateforme de trading est assez simple et intuitive.  

Commencez par rechercher une action ou un ETF que vous souhaitez acheter. Vous pouvez trouver des catégories mais choisissons Apple.

 

Nous verrons ci-dessous le cours de l'action et quelques statistiques à consulter. Si nous sommes satisfaits du prix et prêts, cliquez sur le bouton vert « acheter » qui reste toujours au bas de la fenêtre d'échange.
Vous sélectionnerez le compte sous lequel vous souhaitez acheter l'actif (CELI REER ou Commerce), le nombre d'actions de l'achat et tout autre attribut de l'achat que vous désirez…..
tels que l'achat limité ou l'achat sur le marché. Vous pouvez choisir de garder la commande ouverte jusqu'à ce qu'elle soit remplie ou non, la commande restant active jusqu'à ce que le prix soit atteint. Lorsque la commande sera envoyée, cela ressemblera à ceci….
Dans votre écran d'accueil, il apparaîtra comme en attente jusqu'à ce qu'il soit rempli, et vous verrez quand cela changera.

Les personnes intéressées par les cryptos doivent savoir que vous ne possédez pas de portefeuille crypto, mais que vous achetez et vendez les actifs numériques de Wealthsimple.  

Cryptos fera partie de votre compte commercial uniquement, le CELI et le REER ne peuvent pas être utilisés pour le trading de crypto.  

Avant le trading de cryptos, vous recevrez des avertissements contre l'utilisation de fonds critiques tels que les prêts étudiants, les hypothèques, la retraite et les fonds d'urgence pour le trading de cryptos et vous devrez répondre à un bref quiz sur les connaissances cryptographiques avant de pouvoir commencer.  

Après cela, le trading est presque le même que celui des actions ou des ETF, mais peut être effectué 24 heures sur XNUMX, XNUMX jours sur XNUMX, contrairement aux marchés boursiers qui ferment. 

Avantages et inconvénients du commerce Wealthsimple

Les pros

  • Wealthsimple Trade est la seule plateforme de négociation sans commission au Canada. Ses concurrents factureront un minimum de 4.95 $/échange et jusqu'à 9.95 $ plus.
  • WST offre un accès gratuit à de nombreux investissements aux États-Unis (NYSE, Nasdaq) et au Canada (TSX), ainsi qu'à des cryptos comme Bitcoin et Ethereum.
  • WST offre des comptes d'épargne libre d'impôt (CELI) et des régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER), ainsi qu'une possibilité de les transférer d'autres banques.
  • WST fournit un stock gratuit (équivalent en espèces) d'une valeur allant jusqu'à 4500 XNUMX $ aux nouveaux utilisateurs.
  • Un compte Premium est très bon marché à 3 $ par mois pour des informations en temps réel sans délai.
  • Accès immédiat à 250$ pour un compte Trade ou 1000$ pour le compte Premium, avec le trading crypto également accessible.
  • Simple à utiliser l'application avec la sécurité des fonds une priorité, utilisant l'authentification à deux facteurs (2FA), soutenue par un investissement de 380 millions de dollars, et est réglementée par l'OCRCVM (Organisme de réglementation de l'industrie des investissements du Canada) et les fonds sont détenus avec un dépôt courtier protégé par le FCPE (Fonds canadien de protection des épargnants) au même titre que les banques canadiennes.

Les inconvénients

  • Wealthsimple Trade négocie exclusivement des actions, des ETF et certaines crypto-monnaies aux États-Unis et au Canada uniquement. De nombreux actifs tels que les fonds communs de placement ou les actions internationales ne sont pas disponibles.
  • S. Les achats d'actions entraîneront des frais de change et vous ne pouvez pas détenir d'USD sur un compte.
  • La version mobile est le meilleur moyen d'échanger leur version de bureau est encore un peu lente et boguée.
  • Le service client n'est peut-être pas le meilleur si vous avez besoin de quelque chose rapidement.
  • Tous les fonds au-dessus des minimums prennent trois jours pour être disponibles.
  • La version de base a un délai de 15 minutes de données.

Section FAQ de Wealthsimple

La richesse simple est-elle vraiment gratuite ?

Presque tout est gratuit ; vous paierez pour toute conversion de devise, mais l'ajout et le retrait d'argent ainsi que les transactions sont sans commission ni frais.

Wealthsimple facture-t-il des frais pour retirer de l'argent de mon compte ?

Non. Pas de frais de retrait ou de transfert, ni de solde nul ou de frais de compte dormant. 

Wealthsimple Trade est-il bon pour le day trading ?

Le compte de base n'est pas un bon choix, d'abord à cause du délai d'information, celui-ci est réglé avec le compte premium. Deuxièmement, Wealthsimple Trade ne fournit pas plus que des informations rudimentaires sur les actions/ETF, et vous pourriez être mieux adapté avec un service différent comme Questrade. Wealthsimple Trade déclare que « le day trading n'est généralement pas encouragé sur la plateforme de commerce, cependant, il est possible. Les actifs sont immédiatement disponibles à la vente après avoir été achetés, et lorsqu'un actif est vendu, le produit peut être utilisé immédiatement pour un nouvel achat.

Le résultat de Wealthsimple Trade

Supposons que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté dans la catégorie active ou passive. Dans ce cas, Wealthsimple Trade est le seul outil gratuit au Canada disponible pour acheter des actions et des FNB canadiens. Si vous souhaitez détenir un compte en USD et trader sur les marchés américains, Weatlhsimple Trade vous donne accès, mais vous serez touché par les frais de change. Ceux qui veulent aller au-delà du commerce nord-américain ou qui souhaitent avoir plus d'informations sur les choix d'investissement devront trouver un autre service. Dans l'ensemble, Wealthsimple Trade est très bon dans ce qu'il fait, et s'il continue à offrir des services étendus, ce sera encore mieux.

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À propos de cette revue

Auteur : Stephen Masters –  est un entrepreneur en série et un homme d'affaires international, qui aime enseigner les moyens d'un investissement judicieux. Stephen a travaillé dans plusieurs pays dans les domaines du marketing des services, de la planification stratégique, du commerce, de la publicité, de la science des données et des matières premières. Pendant son temps libre, il aime trouver le meilleur camion à tacos d'une ville, apprendre des langues étrangères et faire de la randonnée.

Révisé et édité par : Marc Prosz

Les sources d'informations et de crédits pour ce poste comprennent: https://www.wealthsimple.com/en-ca/